青岛银行:做小微企业纾困"排头兵" - 银行动态 -

2020-03-12 15:18栏目:澳门新葡亰平台
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  【中华冰柜网】目前,冰柜企业在经过多方压力过后,最为关键的事情便是融资,尤其对于中小冰柜企业来说,融资难是一个大问题。那么,资金运转缓慢该冷藏柜进行突破,成为企业当下关心的重要问题。

澳门新葡亰平台,作为立足山东半岛的总行级法人银行,青岛银行始终坚持“立足地方经济,服务小微企业”的经营政策,在充分结合小微企业特点基础上,青岛银行通过不断完善经营体制和产品创新,切实提升小微企业金融服务能力,多措并举纾困小微企业,推动小微企业融资增量扩面、减费降本,主动构建与小微企业互信共赢的“ 命运共同体 ”。 为做好小微企业金融服务工作,青岛银行从提高小微不良贷款容忍度、推动建立从业人员尽职免责制度、鼓励开展小微金融创新等举措入手,持续加大对小微企业的支持力度。截至2018年年末,全面完成银保监“两增两控”考核要求。 机制产品创新,力降融资成本 长期以来,小微企业信贷融资一直处于企业生产需要大、资金获得难;银行风控压力大、资源配给难的“两难”境地。为贯彻落实党中央国务院关于金融支持小微企业发展的决策部署,青岛银行围绕落实各项监管扶持政策、改善和深化小微企业金融服务做出了多渠道尝试,确保金融活水有效输送到实体经济的最基层。 针对小微企业融资需求特点,青岛银行不断更新对小微企业业务办理的流程,一方面进一步简化小微企业业务作业模板,业务全面电子化,提高办理和服务效率;另一方面,压缩小微企业业务审批流程,简化手续,开辟绿色审批通道,压缩放款时间,低风险类业务4小时处理完毕。“根据‘一户一策’的信贷主张,我们把创新作为发展小微业务的‘敲门砖’,主动对接客户需求,开发企业融资需求新产品,特别是适合轻资产无抵质押特的小微企业专门产品。这些信贷产品已经逐渐打破银行传统贷款业务的抵押担保依赖,可以最大程度地满足小微企业的信贷需求,实现了小微企业融资业务的‘做精、做细、做专业’的特色要求。同时,持续的产品创新也提高了我行的小微企业贷款市场占有率,拓宽了小微企业金融服务领域。”青岛银行普惠金融部总经理徐世军表示。目前,青岛银行针对不同类型、不同需求的企业,推出了不同的产品,如面向外贸型企业的“银贸通”,面向“三农”企业的“惠农贷”,面向科技型企业的“科易贷”“专利权质押贷”,面向青年创新的“青易贷”以及解决小微企业上下游企业融资的供应链金融。 此外,青岛银行对小微企业进行重点倾斜支持,出台“申贷明白纸”,将需提供的资料及时准确地一次性告知贷款申请企业;对于科技企业、重要客户、紧急用款及特殊授信客户,搭建绿色通道,采取加快审查进度、优先安排审批等方式,急事急办、特事特办;坚持继续退费让利,在贷款业务环节产生的抵质押登记费、保险费、公证费和抵质押评估费,均由该行进行承担。 引入“外来和尚”,念好融资“经” 在青岛市银保监局指导下,青岛银行始终坚持着地方银行担当,不断强化“小微”金融主力军的战略定位,并积极探索创新,满足“小微”“三农”需求。针对“三农”企业,青岛银行积极与国家政策性农业担保公司合作,推出了解决“三农”企业经营周转资金的“惠农贷”业务。青岛银行和政策性农业担保公司按照“风险共担”的原则为“三农”企业的贷款承担风险,解决了农业企业缺少银行贷款抵质押物的难题。同时,有财政能力的部分地区政府,还对贷款企业进行利息补贴。“今年我们想把农副业有特色的地区纳入试点,联合民营担保公司,开发特色产品,解决当地小微企业融资难的问题。此外,我们也正在积极地与北京上海等地的专业性担保机构接触,希望能为我行的小微融资业务建立一个比较健全的担保体系。”徐世军表示。 创互联网大数据信贷业务模式 破解小微融资“两难”问题,仅仅依靠传统金融服务手段难以完全奏效。“现在南方有很多银行开始广泛采用大数据和云计算等技术手段研究小微企业的行为、分析小微企业的风险,通过建立作业系统和信贷工厂来为小微企业提供流程化的金融服务。”徐世军告诉记者,目前大数据已成熟应用于南方系银行小企业目标客群定位、客户准入,额度核定、定价及贷后风险监测。 “为提升小微金融服务能力,今年我们将在小微金融领域有一个重要‘动作’——布局线上业务,建设小微大数据信贷业务模式,实现网上获客与放贷。我们将加快对移动互联、大数据分析等先进技术的快速应用。”徐世军告诉记者,“我们调研考察了诸多大数据公司及领先同业的业务模式,正在构建我行的大数据信贷平台。按照我行的风险偏好,设计信贷审查模板,总行实行白名单制,分行配置资源,支行实现精准营销。传统模式下,客户从申请贷款、递交材料到贷款审批和发放至少需要3-5个工作日以上的时间,实现大数据信贷模式后,无须提交作何纸质贷款申请资料,只要客户符合贷款申请条件,线上申请贷款,系统自动审批,可能几分钟就能完成审批放贷。” 推进“双惠”银行,密切银企关系 2017年7月,根据青岛银监局《关于在辖区建立小微企业“双惠”银行工作机制的通知》精神,青岛银行率先启动小微企业“双惠”工作,并成立“银企惠通”俱乐部。“银企惠通”俱乐部旨在建立全方位银企合作机制,除了为小微企业提供传统金融服务以外,还推出小微企业财富管理、财务咨询、税务规划等创新举措,一站式解决小微企业的金融服务需求。2018年,青岛银行积极安排分支行对已签约的“双惠”企业挨户进行走访,了解企业的真实需求,针对企业的困难提出解决方案,努力做到银企互惠;同时选取部分“双惠”企业,由总行行领导带队进行走访,进一步拉近了银企关系。2018年4季度,青岛银行将“双惠”银行工作与小微企业科技特色、惠农特色、惠营贷等重点产品结合起来,制定了相关的奖励政策来推动“双惠”银行的发展,通过此种形式共纳入“双惠”小微企业22户。 徐世军告诉记者,“今年,我们还将上线一个一站式小微企业综合金融服务平台,把小微企业的融资问题,结算问题,理财问题,综合金融服务,银行优惠活动等五大板块整合在一起,争取率先在全市实现针对小微企业的线上综合服务。” 人民银行青岛市中心支行: 确保小微企提升获得信贷服务效率 信贷服务聚焦社会反映突出的小微企业融资难、融资贵问题,遵循“几家抬”的思路,我市在人民银行、监管部门、财政部门共同努力下,促进本地小微企业贷款实现商业可持续性。信贷服务虽然是商业行为,但商业银行要坚持不懈把金融服务小微企业工作推向深入。要切实改善服务质量,优化信贷审批流程,提高信贷审批效率和服务便利度,让企业感受到变化,有更多获得感、更高满意度,树立银行业金融机构良好的社会形象。为此,人民银行青岛市中心支行在去年两次召开全市商业银行会议,确定了近期快速提升企业获得信贷短板、长期持续深化企业金融服务的标本兼治工作思路,并成立了“优化金融领域营商环境专项行动小组”,建立了工作机制,推动相关工作切实抓出实效。 近年来,人民银行青岛市中心支行将支持小微企业作为信贷政策工作重点,引导银行机构持续改进小微企业金融服务。开发了网上银企融资对接平台,实现银企对接常态化、电子化和便捷化,促成银行为小微企业提供各类融资124亿元;加快金融服务创新,开展了应收账款质押融资专项行动,去年以来,全市实现应收账款融资163.9亿元;会同市科技局开展了“投保贷”业务,科技型小微企业金融服务更具针对性。会同市经信、财政部门建立了小微企业信贷风险补偿机制。 青岛银保监局: “双惠”降低小微企融资成本显成效 2017年3月以来,青岛银保监局在辖区试点推行小微企业“双惠”银行工作,从筑牢银企关系入手,致力于引导银行机构与小微企业构建“命运共同体”,通过签署互惠合作协议,实现双方互利共赢。经过两年的实践,“双惠”银行工作取得了较好成效,实实在在为小微企业降低融资成本。“双惠”银行工作机制在稳定授信额度、提升服务质量、降低融资成本、管控信贷风险等方面发挥的作用,已经让它逐渐成为青岛银行业支持小微企业发展的特色品牌。 小微企业“双惠”银行工作机制是经商业银行与小微企业平等自主协商,充分发挥商业银行在资金、信息和服务等方面优势,为小微企业提供更加契合的综合化金融服务,引导小微企业将其存款、贷款、结算、理财、咨询等各项业务相对集中于一家银行,即“双惠”银行办理,构建“风险共担,利益共享,平等互利”的相对稳定的银企合作关系。建立“双惠”银行工作机制旨在引导商业银行积极践行普惠担当精神,加大银企互惠合作力度,提升商业银行与小微企业合作层级,增强银企联系与互信,聚焦企业长远发展,减少压贷、抽贷、断贷行为,真正做到扶助小微、让利小微、发展小微,实现银企共赢。 据了解,通过结算、存款等业务集中办理,以及派驻小微企业联络员及时加强信息沟通交流,银行 可以获取企业各种“软信息”,有效缓解小微企业经营透明度低、信息获取难度大、成本高等问题,便于银行综合考量企业情况,推动贷款利率水平下调;签约小微企业将存款、贷款、结算、理财、咨询等业务相对集中于“双惠”银行办理,既可以对企业的资金流向进行监控,又可以获得存款、结算等业务“交叉补贴”收益,有助于引导银行机构从小微企业长远发展出发,践行普惠金融服务理念,积极主动为小微企业减费让利,降低小微企业融资成本;“双惠”银行按照协议优先满足签约小微企业合理融资需求,并根据小微企业经营特点针对性地安排融资解决方案,合理确定授信总额,同时,对暂时出现经营困难的小微企业,采取信贷展期、续贷等措施缓解企业债务压力,为小微企业节省了“倒贷”成本;“双惠”银行与企业签订银企互惠合作协议,在服务收费方面给予小微企业更大程度的优惠。同时,银行承诺严格遵守《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策,严格执行“两禁两限”要求,杜绝通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售等抬升小微企业融资成本行为。

  长期价格战下来 冰柜企业“劳神伤财”

 

  因中小型冰柜企业无法解决贷款问题,只能另谋出路。目前,市场上的冰柜企业大打价格战,通过促销等方式,拉动销量的增城,从而解决流动资金的问题,但是,价格战的出现在一定程度上影响了市场秩序,也消耗了人力、财力,这种办法,长此以往是行不通的。

  小微企业对银行望而却步

 

  本月,央行进一步扩大“定向降准”的范围,对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点。“三农”和小微企业贷款达到一定比例作为商业银行定向降准的评判标准,显示了小微企业对于稳增长的重要性。

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